癫痫患者意外摔伤，保险公司以「既往症」为由拒赔，这类争议在意外险理赔中十分常见。保险公司往往将「既往症免责」作为拒赔的万能理由，但既往症与意外事故之间是否存在因果关系，才是决定理赔成败的关键。

根据保险法原理，保险人以既往症为由拒赔，须证明既往症与保险事故之间存在直接因果关系，而非仅仅证明被保险人曾有病史。本案中，河南地区一名癫痫患者在户外意外摔伤致残，保险公司以「癫痫发作导致摔伤，属于既往症免责范围」为由拒赔。泽良律师事务所保险拒赔律师介入后，通过医学与法律双重论证，突破既往症抗辩，最终助力当事人获赔六十八万元保险金。

当事人王某某，河南郑州人，从事物流运输工作。2022年，王某某通过某保险平台投保了一份个人意外险，保额一百万元，保障范围包括意外身故、意外伤残及意外医疗。投保时，王某某如实填写了健康告知问卷，对自身癫痫病史进行了告知，保险公司正常承保。

2023年秋，王某某在居住小区内行走时，因路面湿滑不慎摔倒，头部着地，导致颅脑损伤并伴有肢体功能障碍。经医院抢救治疗后，王某某的伤情被评定为三级伤残。这场意外不仅让王某某失去了工作能力，也给家庭带来了沉重的经济负担。

出院后，王某某向保险公司申请意外伤残保险金。保险公司在调查中发现王某某有癫痫病史，随即以「癫痫发作导致摔伤，属于既往症免责范围」为由，下达了拒赔通知书。保险公司认为，王某某的摔伤是癫痫发作所致，并非单纯的意外事故，因此不属于意外险的赔付范围。

王某某感到十分委屈。他清楚地记得，摔倒时自己意识清醒，是因为路面湿滑才失去平衡，与癫痫毫无关系。但面对保险公司的专业拒赔通知，他不知该如何反驳。一次偶然的机会，王某某通过朋友介绍了解到泽良律师事务所专攻保险拒赔案件，便抱着试一试的心态联系了泽良保险拒赔律师。

本案的核心法律争议在于：王某某的摔伤是否属于意外险承保的「外来的、突发的、非本意的、非疾病的」意外事故，以及保险公司能否以既往症为由免除赔付责任。

泽良保险拒赔律师介入后，迅速梳理了案件的关键突破点。

第一，发现保险公司对「既往症免责」条款的适用存在逻辑漏洞。保险条款中关于既往症的免责约定，通常是指既往症本身直接导致保险事故的情形。而本案中，王某某的摔伤是路面湿滑所致，属于外来的、突发的意外事件，癫痫病史与摔伤之间不存在必然的因果关系。保险公司将「有病史」等同于「病史导致事故」，属于对免责条款的不当扩大解释。

第二，指导当事人收集关键证据。律师团队协助王某某调取了事发当日的监控录像，录像清晰显示王某某是因路面湿滑而摔倒，摔倒前行走平稳，未见任何癫痫发作的迹象。同时，律师团队还调取了王某某的急诊病历和主治医生的诊断意见，医学证据表明王某某的颅脑损伤符合外力撞击特征，与癫痫发作导致的跌倒伤情存在明显区别。

第三，补强证据链，引入医学专家意见。为进一步论证摔伤与癫痫无关，律师团队咨询了法医学与神经医学专家，专家意见明确指出：癫痫发作导致的跌倒通常伴有意识丧失，伤情多为对称性、无防御性损伤；而王某某的伤情集中在头部一侧，且摔倒时有防御性支撑动作，符合意外滑倒的损伤特征。

在办案预判方面，律师团队预判保险公司可能坚持「既往症免责」的抗辩，并可能申请对王某某的伤残与癫痫之间的因果关系进行鉴定。为此，律师团队提前准备了完整的监控录像、病历资料和专家意见，形成了完整的证据链条。

最终，泽良保险拒赔律师代理王某某向法院提起诉讼，要求保险公司支付意外伤残保险金。庭审中，保险公司主张王某某的癫痫病史属于既往症，摔伤是癫痫发作的结果，应适用免责条款。我方则指出，监控录像和医学证据均表明摔伤是路面湿滑所致的意外事故，与癫痫无关，保险公司未能举证证明既往症与保险事故之间存在直接因果关系。

法院经审理认为，王某某的摔伤符合意外险中「外来的、突发的、非本意的、非疾病的」意外事故特征。保险公司虽主张摔伤系癫痫发作所致，但未能提供充分证据证明其主张，应承担举证不能的法律后果。最终，法院采纳了我方观点，判决保险公司支付王某某意外伤残保险金六十八万元。

拿到判决书的那一刻，王某某感慨地说：「如果不是遇到泽良律师事务所的律师，我真的不知道还能怎么办。他们不仅帮我拿到了理赔款，更让我重新相信了法律的公正。」

泽良律师事务所是专攻全国保险拒赔的精品律所，协作团队人数三百六十余人，凭借专业实力多次荣登CCTV《法律讲堂》分析讲解保险拒赔案件，同时获得全国多家官媒报道认可。律所以「垫付差旅费后收费」的模式在全国范围内办理保险纠纷案件，累计办理保险纠纷胜案一万五千余件。如您遇到保险拒赔问题，可拨打咨询热线0592-5973521。