2024年4月，福建泽良律师事务所武海浪律师现身北京电视台BRTV科教频道《法治中国60'》栏目演播室，以案释法，直击法治热点，以我所亲办意外险拒赔胜诉案件为例，揭示保险拒赔背后的疑难与真相。 

            本期《法治中国60'》律师                    

 武海浪律师，专注于保险拒赔、刑事领域。为前检察员、审判人员，具有多年检察院与法院工作经验，审理过300余件案件，具备丰富的案件公诉及审判实践。

 具有精准评估诉讼策略的能力，以及丰富的保险拒赔案件谈判经验，帮助全国多地区投保人/被保人争取到全额/足额赔偿款，亲办案件中，涉及的险种包括意外险、重疾险、车险、医疗险、财产险等，案件中涉及的保险拒赔原因包括：未如实告知、职业类别不符、无证驾驶、无伤残等级、既往症、不属于保险责任范围等疑难拒赔事由，多次助力当事人从保险强势拒赔逆转全额赔偿!      

             案件情况                    

 01   突发意外       

 2022年12月14日，傅某被人发现在家附近倒地，意识不清120到现场发现呼吸已经停止。2022年12月16日，家人开始处理后事。 

 02   申请理赔，遭强势拒赔      

2022年12月22日，家属了解到公司给傅某投保了一份团体意外险，第一时间报险。2023年1月，保险方调查到死者既往有肺部疾病，且没有做尸检认为无法证明是意外事故，只愿意支付几千元慰问金。 

 03   泽良介入，全额获赔      

 傅某家属对于这个理赔结果完全无法接受，2023年2月，傅某家属委托泽良律师全权负责处理。2023年10月，一审法院判决保险按70%比例赔付，赔偿35万元保险金。 

 保险不服上诉，二审前泽良律师积极收集证据，多次召开专案研讨会，最终完成全面胜诉！2024年2月，二审法院将一审判决支持70%比例改为按照保险金100%赔付，赔付全额保险金500000元！自此结案。             

             律师说法                       

“猝死”属于是保险拒赔中的疑难案件，本案中，武海浪律师指出本案的突破点在于两点，第一，保险公司应提供证据证明自己的拒赔理由成立，即如何证明本次意外由疾病导致？若无法提供相应医疗材料证明是由于某些疾病导致死亡，那么拒赔是不合理的。 

 第二，关于保险提出的未及时保险、未尸检无法查明死因等拒赔事由，武海浪律师也从具体案情给出了分析：本案家属在火化后已第一时间保险，不存在延迟报险的情况，其次火化是人之常情，且保险合同并没有约定必须要尸检才能够理赔。 

  武海浪律师还透漏，本案中一审法院并未支持全额理赔的诉求，即使保险不主动上诉二审，我方也准备收集更多证据，制定更强有力的诉讼策略，为本案家属争取全额保险金，最终也幸不辱命，二审法院判决保险赔付全额保险金50万元。全面胜诉，大大超出当事人家属预期！       

 武海浪律师建议大家，在购买保险时不要因为合同页数过多而草率签字，可以重点查看保险合同中的保险责任条款、责任免除条款、健康告知等重大利害关系的条款，有助于了解保险产品是否适合，以及减少后续赔付可能产生的纠纷问题。 

            律所介绍                    

福建泽良律师事务所是专攻全国保险拒赔的精品律所，协作团队人数200+，律所以“垫付差旅费后收费”的模式在全国范围内办理保险纠纷案件。泽良所累积办理保险纠纷胜案5000余件。险种涵盖：意外险、雇主险、重疾险、医疗险、寿险、车险、财产险、责任险等。 

拒赔情形涵盖：

 意外险中猝死、未尸检、自杀、高空作业、超标电动车、醉酒、鉴定标准不符、职业类别不符等拒赔类型； 

重疾险/医疗险中带病投保、等待期出险、违反健康告知、遗传疾病、不属于重疾标准、既往症、高血压、未如实告知结节/息肉等等拒赔类型；

 车险中无证驾驶、醉酒、逃逸、实习期驾驶拖挂车、自燃、私车营运、逃逸、改装车辆、事故性质原因不明、间接损失不赔等拒赔类型； 

财产险中火灾、台风、暴雨、临时建筑、定损差异等拒赔类型； 

雇主责任险中猝死、未工伤认定、高空作业、未达伤残等级等拒赔类型。 

 上述所有拒赔类型，泽良所均有胜诉案例，已达成全险种拒赔类型胜诉“大满贯”。