在重疾险理赔纠纷中，保险公司以「未如实告知」为由拒赔，是最常见也最让投保人无力的一类争议。许多投保人并非故意隐瞒，只是对健康告知问卷中的模糊表述理解不一，或根本未意识到某些既往病史需要申报。一旦出险，保险公司便抓住告知瑕疵，拒绝赔付。然而，法律并非一味偏向保险公司，投保人的合法权益理应受到保护。本案中，福州一位甲状腺癌患者，在投保后确诊患病，却因投保前的体检记录被保险公司以「未如实告知」拒赔。泽良保险拒赔律师介入后，突破健康告知争议，最终助力当事人获赔六十万元保险金。

当事人王某某，是福州市一名普通企业职工。2021年，她在某保险公司投保了一份重疾险，保额六十万元。投保时，保险代理人通过线上流程引导她填写健康告知问卷，问卷中询问「是否曾患有甲状腺结节、甲状腺功能异常等疾病」。王某某回忆，自己体检时曾被告知有轻微甲状腺结节，但医生建议定期复查即可，无需治疗，因此她认为这不算「患病」，便在问卷中勾选了「否」。投保后，王某某按时缴纳保费，保险合同顺利生效。

2023年，王某某在单位组织的体检中被发现甲状腺异常，后经医院确诊为甲状腺癌。她随即向保险公司申请理赔，并提交了完整的病历资料。然而，保险公司在审核时发现，王某某投保前一年的一次体检记录中，有「甲状腺结节」的记载，遂以「投保人未如实告知甲状腺结节情况，影响承保决策」为由，作出拒赔决定，并解除保险合同，仅退还部分保费。

面对这一结果，王某某感到既震惊又委屈。她认为，自己并非故意隐瞒，医生都说结节无需处理，她根本没想到这会影响理赔。她多次与保险公司沟通，但对方坚持拒赔，并援引《保险法》第十六条关于如实告知义务的规定。王某某感到无助，她不明白，为什么自己每年按时交保费，生病时却得不到保障。在朋友的建议下，她联系了泽良律师事务所，希望能通过法律途径讨回公道。

泽良保险拒赔律师团队接手此案后，迅速梳理了案件脉络，并锁定了核心法律争议：王某某未申报甲状腺结节，是否构成足以影响保险公司承保决策的「故意或重大过失未如实告知」？这直接决定了保险公司是否有权拒赔并解除合同。

围绕这一争议，泽良律师制定了周密的诉讼策略。首先，他们审查了投保流程，发现健康告知问卷由保险代理人代为操作，王某某并未逐条阅读，代理人也未就「甲状腺结节」的含义进行明确解释。这属于保险公司未尽到充分的提示和说明义务，投保人难以准确理解告知范围。其次，律师调取了王某某的体检报告，确认其甲状腺结节为良性，且未引起任何症状，医生建议仅需定期观察，这属于一般人群常见的轻微异常，并非严重疾病。根据《保险法》第十六条的司法实践，只有未告知的事项足以影响保险公司决定是否承保或提高费率，保险公司才有权拒赔。而甲状腺结节作为甲状腺癌的早期风险因素之一，其关联性并不必然导致保险公司拒保，保险公司需举证证明其若知晓该情况将拒绝承保或加费承保，但该公司未能提供充分证据。

在证据策略上，泽良律师指导王某某收集了投保时的聊天记录、电话回访录音等，以证明投保过程存在瑕疵；同时调取了历次体检报告，证明结节性质稳定、无需治疗；还整理了王某某按时缴费的记录，佐证其投保意愿真实。律师预判，保险公司可能以「体检记录显示结节存在，王某某应当知晓」为由抗辩，因此提前准备了医学文献和类似判例，论证良性结节的普遍性和非致命性。

在诉讼阶段，双方交锋激烈。保险公司坚持认为，王某某未申报结节，属于故意隐瞒，足以影响承保决策；泽良律师则反驳，投保人并非故意，且结节不影响承保，保险公司拒赔理由不成立。法院在审理后认为，保险公司未能举证证明其若知晓结节情况将拒绝承保，且投保流程存在提示说明不足之瑕疵，王某某未告知行为不构成故意隐瞒。最终，法院判决保险公司支付王某某重疾险保险金六十万元。

拿到判决书的那一刻，王某某长舒一口气。她说：「如果不是遇到泽良保险拒赔律师，我真的不知道还能怎么办。他们不仅专业，还一直耐心听我讲完所有细节，让我重新相信法律。」

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