01   案件背景      

投保人Z女士为女儿投保了一份少儿终身寿险附加重疾保障的险种，保额为32万元，旨在为孩子提供健康风险屏障。 

 然而，在保单生效后的保障期内，女儿不幸确诊噬血细胞综合征。治疗期间，因病情恶化陷入深度昏迷超过96小时，但临床评估的格拉斯哥昏迷评分为6分，距离保险条款中要求的5分仅一线之差。 

 住院半个月后，女儿因救治无效身故。面对突如其来的打击，Z女士依据合同向保险公司申请重疾险理赔，但这场家庭灾难带来的不仅是悲痛，更是一场争议的开端。 

 02   保险拒赔      

保险公司核查后认为，Z女士孩子的昏迷评分未达到合同约定的重疾理赔标准，因此拒绝对重疾险进行赔付，仅同意按照身故条款退还已交保费。这一决定让Z女士难以接受——她提出，孩子在确诊后已符合重大疾病条件，且昏迷状态贯穿整个抢救过程，保险公司不应仅以某一时刻的评分否定实际治疗风险。尽管多次协商，双方始终无法达成一致。保险公司的拒赔通知书和书面回复，更让Z女士陷入“条款文字游戏”的质疑中，经济压力与精神负担双重重压之下，她选择寻求法律途径维护权益。 

 03   委托泽良      

面对拒赔，Z女士坦言“既心痛又无力”，她无法理解为何临床医学的复杂病程会被简化为一个冰冷的数字门槛。在近乎绝望之际，她联系到泽良律师事务所。泽良律师团队深入研究案卷后发现，保险公司的拒赔理由存在关键漏洞：首先，医学上昏迷程度的动态变化需结合整体病程判断，而非机械截取单一节点；其次，Z女士的女儿从确诊到身故的关联证据链，足以证明病情符合“重大疾病”的本质定义；此外，保险法明确要求对条款争议应作有利于被保险人的解释。 

凭借对保险规则与临床实际的交叉论证，泽良律师迅速制定了多维诉讼策略，强调保险公司的拒赔既违背医学逻辑，也有失公平原则。 

 04   最终结果      

在法院调解阶段，泽良律师通过提交权威医学文献、诊疗记录及同类判例，有力驳斥了保险公司的拒赔依据。最终，保险公司同意全额赔付32万元保险金，Z女士的合法权益得以维护。 

这场胜诉不仅为家庭解决了燃眉之急，更验证了保险保障不应被僵化条款所禁锢的核心要义。对Z女士而言，理赔金虽无法弥补失去至亲的伤痛，却让整个家庭感受到法律对弱者的庇佑与平衡。泽良律师事务所始终相信，每一份保单背后都是对生命尊严的承诺，而专业与坚守，正是打破困局、兑现承诺的力量之源。