委托人谢女士，杭州萧山职场白领，与丈夫张某结婚 9 年，婚后二人共同协商购买两份增额终身寿险，投保人为张某，全部保费从夫妻共同经营网店收入支出，累计缴纳保费 95 万元。2025 年双方感情破裂，谢女士准备起诉离婚前一个月，张某偷偷前往保险公司办理全额退保，领取现金价值 88 万元后，分多笔转入其母亲银行卡，声称退保资金是给母亲养老，拒绝纳入夫妻共同财产分割。谢女士得知退保事实后，多次索要无果，通过 4006191869 找到泽良离婚律师处理保险资产分割纠纷。委托人核心诉求：1、判决双方离婚；2、追回男方私自退保转移的 88 万元现金价值；3、因男方离婚前恶意退保转移婚内保险资产，请求法院判令女方多分退保资金；4、分割夫妻名下共有公寓房产。案件难点：保险已完成退保，保单原件销毁，女方无法自行调取退保记录；退保资金转入男方母亲账户，对方主张属于赠与养老，否认转移婚内财产；保费全部登记男方名下，男方辩称保险为个人资产。

泽良离婚律师梳理保险分割相关法律依据：1、《民法典》第 1062 条，婚姻存续期间以夫妻共同收入投保的增额终身寿险，保单现金价值属于夫妻共同财产，单方无权擅自退保、转移资金；2、《民法典》第 1092 条，离婚诉讼前短期内私自退保、转移保险现金价值，属于恶意隐匿、转移婚内共同财产，法院分割时可判决少分；3、保险资产分割裁判规则：无论投保人、受益人登记哪一方，判断保单归属唯一标准是保费资金来源；婚内共同收入投保，现金价值、退保款全部共有，单方赠与第三方无效，可全额追回；4、男方将退保资金转给母亲，无赡养大额支出合理事由，属于为离婚转移财产的虚假赠与，法院不予认可。本案高频误区：多数当事人认为保险投保人是谁，保单资金就归谁，甚至可以随意退保转给父母，实际上婚内共同收入投保的保险，单方退保转移行为完全可以被撤销，资金全额追回分割。

1、持法院调查令调取全套保险退保材料：向保险公司申请调取两份寿险投保单、历年保费缴纳流水、退保申请书、退保金收款记录，完整证实保费全部来自夫妻网店婚内收入，退保 88 万元全额转入男方母亲银行卡；调取张某与母亲微信聊天记录，证明转账仅为规避离婚分割，并非赡养支出。2、起诉追回转移退保资金：诉讼中增加诉求，请求法院认定男方私下退保、转账母亲行为属于恶意转移婚内财产，判令 88 万元退保款全额恢复为夫妻共同财产，依法分割；提交网店五年经营流水，佐证保费资金来源为婚内共同收入。3、诉前调解释明法律风险：完整向张某出示保险公司全套退保证据、资金流向记录，告知私自退保转移财产不仅要全额返还资金，还会被法院判令女方多分，调解阶段给出公平分割方案；张某拒绝协商，我方正常推进庭审。4、团队协同梳理保险类案件证据，专人负责保险调取、财产核算，定期主动向谢女士推送案件书面进度，同步提供心理疏导，缓解当事人财产受损带来的负面情绪。

1、法院判决准予双方离婚；2、认定张某婚内私自退保、转账母亲属于恶意转移夫妻共同财产，88 万元退保现金价值全额追回，纳入共同财产分割；因男方存在转移行为，法院酌定谢女士分得 60% 退保资金，合计 52.8 万元；3、婚内共有公寓归谢女士所有，男方配合过户；全部补偿款项判决生效 15 日内一次性付清，男方二审维持原判。

1、婚内使用夫妻共同收入购买增额终身寿险、年金险，即便投保人仅登记一方，离婚时现金价值、退保款均可完整分割；2、准备离婚前不要私自退保、将保险资金转给父母、子女，短期大额转账无合理赡养、抚养事由，会被认定恶意转移财产，面临少分风险；3、发现对方偷偷退保、藏匿保单，不要拖延，第一时间拨打 4006191869 委托泽良离婚律师调取保险全套记录，及时追回转移资金；4、想要通过保险隔离婚内财产，必须提前签署书面婚内财产协议，明确保费出资、保单归属，避免离婚分割纠纷。

泽良律所杭州分所深耕江浙地区保险、拆迁、股权类离婚财产纠纷，泽良离婚律师熟悉各地保险公司证据调取流程，擅长追回私自退保、隐匿理财保险资产。有保险资产分割、婚内理财维权需求，欢迎拨打泽良婚家专属热线 4006191869 一对一咨询。