投保人投保时未告知甲状腺结节，后确诊甲状腺癌遭保险公司拒赔，这类纠纷的核心争议往往在于“未如实告知”是否达到足以影响承保的程度，以及保险公司是否尽到了明确的询问与提示义务。根据《保险法》第十六条，投保人仅对保险人询问的事项负有如实告知义务，且保险人以未如实告知为由拒赔的，需证明该事项足以影响承保或提高费率。本案中，泽良律师事务所保险拒赔律师正是围绕这一法律原则，帮助当事人突破拒赔困境。

李某，成都人，一名中学教师。2021年6月，李某通过保险代理人投保了一份重疾险，保额50万元。投保时，代理人询问其是否有甲状腺疾病，李某回忆曾体检发现甲状腺结节但未复查，便口头告知代理人，代理人表示“结节很常见，不用写”。李某遂在健康告知栏全部勾选“否”。2024年3月，李某体检发现甲状腺结节增大，进一步检查确诊为甲状腺乳头状癌，遂向保险公司申请理赔。保险公司调取李某投保前的体检报告，发现其2019年已查出甲状腺结节，认为李某带病投保、未如实告知，作出拒赔通知并解除合同。李某感到委屈：自己明明口头告知了代理人，为何保险公司仍以未告知为由拒赔？他通过朋友介绍找到泽良律师事务所。

争议焦点在于：李某的甲状腺结节是否属于必须告知的事项？保险公司能否以未如实告知为由解除合同并拒赔？保险公司主张，李某投保前已存在甲状腺结节，属于影响承保的重要事实，其未在健康告知中填写，构成故意或重大过失未告知，故有权拒赔。李某则认为，代理人明知其有结节却未指导填写，责任不在自己。泽良律师接受委托后，迅速梳理案情，发现关键突破口：第一，健康告知问卷中关于甲状腺疾病的询问并不具体，仅笼统问“是否患有甲状腺疾病”，未明确要求告知结节；第二，代理人作为保险公司的销售代表，其口头知晓结节事实可视为保险公司已知情；第三，甲状腺结节与甲状腺癌之间并无必然因果关系，且李某投保后两年内未发病，保险公司亦未在合同成立两年内行使解除权。

针对上述焦点，泽良律师制定了三步策略：首先，指导李某收集与代理人的微信聊天记录、通话录音，证明其曾告知结节事实；其次，调取投保时的健康告知问卷原件，证明询问条款模糊；最后，申请医学专家出具意见，说明甲状腺结节并非必然发展为癌症，且李某所患癌症类型与结节无直接关联。诉讼中，保险公司坚持拒赔，泽良律师当庭指出，根据《保险法》司法解释（二）第六条，保险人以投保人未如实告知为由请求解除合同的，应在知道解除事由之日起三十日内行使，保险公司在2024年3月即知晓体检报告，却于2024年8月才发出解除通知，已超过法定期限。法院经审理认为，保险公司未在法定期限内行使解除权，且健康告知问卷存在歧义，代理人行为可归责于保险公司，最终判决保险公司支付保险金50万元并豁免后续保费，合计获赔约79万元。

李某拿到判决书后感慨：“如果不是泽良律师帮我找到这些细节，我可能就放弃了。”泽良律师事务所保险拒赔律师提示，投保时务必如实填写健康告知，若已口头告知代理人，应保留证据；遭遇拒赔时，及时咨询专业律师，审查保险公司是否在法定期限内行使权利。

如果您或家人正面临保险拒赔困扰，可联系泽良律师事务所，咨询电话：0592-5973521。